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央行数据显示，2022年储户存款增加17.84万亿元，这与2021年全年的水平相比，多增了7.94万亿元。2021年一项调查显示，76%的年轻一代表示，增加储蓄的原因在于“增加应急储备”。一些年轻人为此创造了“无痛攒钱”方法，以每次攒钱数小、周期短、目标小为特点，在不知不觉中实现“痛感”极低的攒钱计划。

现在有多少年轻人在进行“无痛攒钱”，需要根据更翔实的调查或统计数据进行分析。笔者认为，“无痛攒钱”方法是值得肯定的，这表明如今的年轻人具有节俭意识、风险意识，相比过去某些现象是一种进步。总体来看，一些年轻人选择“无痛攒钱”法，是多种因素促成的结果。

2015年，中国保险行业协会、人社部社会保障研究所等5家机构联合发布的一份职工养老储备指数报告显示，我国养老保险未覆盖人群主要集中于30岁以下年轻职工，高达20.1%。这一结果曾让人担忧年轻人缺乏养老储备意识。而到了2021年，有调查报告显示年轻人养老储蓄率创新高。可见年轻人养老储备意识在增强，有利于应对未来养老风险，提升养老质量。

过去，还有不少年轻人被称为“月光族”“透支族”“啃老族”，意思是说花钱大手大脚不懂得节俭，甚至自己不工作不挣钱靠父母养活。今天，当年轻人变为“攒钱族”，既表明有一定赚钱能力——赚到钱才能攒钱，也表明不再随便乱花钱，更不会在经济上依赖父母。这是一种自立自强、成熟稳重的体现。

我们还要看到，由于每次攒钱数小，“无痛攒钱”基本不影响年轻人的正常生活；由于攒钱目标小，他们在攒钱方面也没有很大压力。所以，“无痛攒钱”是一种有计划、较理性的生活方式。而且，在过去几年疫情、就业、收入等不确定性增多的情况下，我们要充分理解年轻人为什么要选择“无痛攒钱”。

不过，因2022年储户存款额度大幅增加，有人担心居民储蓄过度而消费不足。“超额储蓄”能否转化为消费，成为舆论热议点之一。笔者以为，无论是年轻人“无痛攒钱”还是中老年人固守储蓄习惯，都不必为此担心，随着疫情基本结束，各行业复兴，消费环境改善等，都会提振消费信心，储户储蓄额也将随之下降。

过去几年，由于疫情限制了消费，特别是线下消费，人们就有更多的余钱储蓄。当疫情冲击就业和收入，人们选择以储蓄应对未知风险是正常反应。当楼市和理财产品投资收益下降，存款是最安全的理财方式。如今，各行各业加快复苏，人们的工作生活逐渐稳定，安全感将增强，就会减少对储蓄的过度依赖。

另外，近来各地刺激消费的政策频出，如北京市商务局自3月起至12月面向在京消费者发放“京彩·绿色”消费券，消费者在同平台一次可领1600元；“2023山东迎春消费季”发放4亿元消费券，这是各地刺激消费的缩影。这类降低消费成本、提升消费品质的活动的展开，可刺激部分储蓄转为消费。

当然，我们也要理性看待“超额储蓄”，2022年储户存款增加17.84万亿元，究竟单位储户和个人储户各占多少，新增加的储蓄额又各占多少，也要分开来看，要对不同对象采取不同措施来降低“超额储蓄”。

（作者：冯海宁，来源：《北京青年报》）

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